21 ویں صدی کی تمام تکنیکی ترقی کے ساتھ، جس طرح سے مارکیٹ کی معیشتیں عالمی سطح پر کام کر رہی ہیں اس نے غریب لوگوں کی بڑھتی ہوئی بھیڑ پیدا کی ہے۔ پاکستان میں تقریباً 80% بالغ آبادی کے پاس بینک اکاؤنٹس نہیں ہیں اور یوں معاش کا بنیادی ذریعہ ہے، عام شہری کو معاشرے میں حصہ لینے کے لیے مالی رسائی نہیں ہے۔
غربت کو پائیدار معاش کو یقینی بنانے کے لیے آمدنی اور پیداواری وسائل کی ضرورت ہوتی ہے۔ اس کے مظاہر میں بھوک اور غذائیت کی کمی، تعلیم اور دیگر بنیادی خدمات تک محدود رسائی، سماجی امتیاز اور اخراج کے ساتھ ساتھ فیصلہ سازی میں شرکت کی کمی شامل ہیں۔
مالی سال 2020-21 کے لیے عالمی بینک کی طرف سے پاکستان میں غربت 39۔ 3 فیصد ریکارڈ کی گئی ہے جس میں نچلی درمیانی آمدنی والی غربت کی شرح 3۔ 2 امریکی ڈالر یومیہ ہے اور 78۔ 4 فیصد امریکی کی اعلیٰ متوسط آمدنی والے غربت کی شرح کا استعمال کرتے ہوئے 5۔ 5 ڈالر فی دن۔ 1970 اور 1980 کی دہائیوں میں معاشی فوائد نے 1990 کی دہائیوں میں غربت کے رجحان کو تبدیل کرتے ہوئے دیکھا کیونکہ سیاسی جماعتوں نے اپنی عوامی بیان بازی میں زور دیتے ہوئے بدعنوانی کو روکنے کے لیے ناقص وفاقی پالیسیوں کو نافذ کیا۔
عمران خان نے غربت کے خلاف جنگ کو بدعنوانی کے خلاف جنگ سے کامیابی کے ساتھ جوڑ دیا ہے، جس کا مقصد محروموں کی تخلیقی صلاحیت کو آزاد کرنا ہے۔ تاہم واقعی کرپشن پر مشتمل کوئی روڈ میپ نہیں ہے۔ بہترین " احساس اسکیم" برفانی تودے کا ایک ٹوٹکا ہے، حتیٰ کہ عمران خان بھی "مالی شمولیت"، کم آمدنی والے اور دور دراز علاقوں میں رہنے والے لوگوں کو بینک اکاؤنٹس اور بینکنگ سروسز تک رسائی دینے کو پوری طرح نہیں سمجھ پائے ہیں۔ ایک خاندان کے طور پر یہ ہمارا بنیادی مقصد بن گیا۔
ایک دہائی تک میرے قریبی خاندان نے "مالی شمولیت" کی انسانی اور اقتصادی صلاحیت کو بروئے کار لانے کے لیے ایک انٹرپرائز میں سرمایہ کاری کی۔ "وژن چیز" (جارج بش، جونیئر سے معذرت کے ساتھ) نے تصور کیا کہ اس سے سب کے لیے بینکنگ خدمات تک رسائی کے نئے مواقع کھلیں گے۔ ہمارے "فنانشل سروسز اینڈ ٹیکنالوجی ڈویژن" میں فلیگ شپ کمپنی شامل ہے: ورچوئل ریمی ٹینس گیٹ وے (VRG)۔ گزشتہ 7 سالوں کے دوران VRG نے ایک ایسا سوئچ تیار کیا جو مالیاتی اداروں اور موبائل ٹیلی کام آپریٹرز کے درمیان رابطے کی اجازت دیتا ہے۔
لیکن اس کے آغاز کا راستہ مشکل اور مایوس کن رہا ہے لیکن آخر کار رقم اور کوشش سے ہوا۔ عالمی بینک کی طرف سے حوصلہ افزائی کی گئی "قومی مالیاتی شمولیت کی حکمت عملی" کے تحت، اسٹیٹ بینک آف پاکستان (SBP) اور پاکستان ٹیلی کمیونیکیشن اتھارٹی (PTA) نے 2010 کی دہائی کے اوائل میں تھرڈ پارٹی سروس پرووائیڈرز (TPSPs) کے لیے مل کر قواعد وضع کیے، جس میں واقعی ایک غیر معمولی تصور کیا گیا۔
تمام موبائل مالیاتی خدمات فراہم کرنے والوں کو مالیاتی اداروں کے ساتھ باہم مربوط کرنے کی اسکیم صنعت کو جمہوری بنانے اور زیادہ مالی شمولیت کے لیے ایک کامیاب چیز ہے۔ دونوں ریگولیٹرز نے 2017 میں صنعت کے لیے مشترکہ طور پر قواعد جاری کیے، آسان موبائل اکاؤنٹ (AMA) ایک ڈیجیٹل والیٹ ہے جو افراد کو ایک سادہ موبائل فون کا استعمال کرتے ہوئے وسیع پیمانے پر لین دین کرنے کے قابل بناتا ہے۔ یہ افراد کو اسمارٹ فون یا انٹرنیٹ کنیکٹیویٹی کے بغیر پاکستان میں موبائل ادائیگیوں کے لیے ایک آسان گیٹ وے کی اجازت دیتا ہے۔ AMA اسکیم کسی بھی بڑے ٹیلی کام نیٹ ورک کے صارفین کو مالیاتی اداروں کے پینل سے جوڑتی ہے۔ وہاں سے، وہ ایک منٹ سے بھی کم وقت میں بینک اکاؤنٹ کھول سکتے ہیں۔
غریبوں کی تقدیر کو غربت کے خاتمے سے الگ کرنا ایک جاگیردارانہ ذہنیت ہے جس میں محروم اور پسماندہ افراد کے لیے کوئی منطقی وقت یا حساسیت نہیں ہے۔ "فوٹو اپس" کے لیے ہمارے سیاسی رہنماؤں کی عدم دستیابی اور سیاسی عدم استحکام کی وجہ سے ریگولیٹر کے ذریعے لانچ کی باضابطہ تاریخ حاصل نہیں کی جا سکی۔
غریبوں کے دکھوں کا مداوا اس کے سیاسی فائدے سے بہت کم وزنی نظر آتا ہے۔ ہمارے سیاست دانوں اور بیوروکریسی میں موجود غیر زمینی جاگیردارانہ ذہنیت ایسی صورتحال سے ہم آہنگ نہیں ہو سکتی جہاں غریب مالیاتی خدمات تک رسائی کی کوشش میں اشرافیہ کے برابر ہوں۔
رسمی اشتہاری مہم کے بغیر بھی تقریباً 50 لاکھ AMA بینک اکاؤنٹس 13 بینکوں کے ساتھ رجسٹر کیے گئے ہیں، جن کے پاس برانچ لیس بینکنگ لائسنس ہیں۔ اس نے فی الحال 140 بلین روپے سے زیادہ کی 40 ملین ٹرانزیکشنز پر کارروائی کی ہے۔ اور اس سے بھی زیادہ قابل ذکر بات یہ ہے کہ پاکستان میں 18 فیصد معیاری بینک اکاؤنٹس کے مقابلے میں 32% AMA اکاؤنٹس خواتین نے بنائے ہیں۔
VRG کی AMA ٹیم نے اسے مئی 2022 میں ڈیووس میں ہونیوالے سالانہ اجلاس سے دس دن پہلے ورلڈ اکنامک فورم (WEF) کے سامنے پیش کیا۔ "مالی شمولیت" کے متعدد اختیارات کی ٹیکنالوجی نے بینکنگ سیکٹر کے نمایندوں کو متاثر کیا۔ اسے کال کرنا کمرشل بینکوں اور موبائل نیٹ ورک آپریٹرز (ٹیلکوز) کے درمیان ایک نایاب امتزاج ہے۔
WEF کا ایڈیسن الائنس 100% پاکستانی فن ٹیک کمپنی کی کامیابی کے لیے پاکستان کو ایک لائٹ ہاؤس ملک کے طور پر غور کر رہا ہے۔ RAAST یقینی طور پر ایک انقلاب ہے، غریبوں کے لیے کسی بھی حامی ادائیگی کے نظام کے لیے، RAAST اس وقت PSO/PSP اور TPSP لائسنس یافتہ افراد کو جوڑنے میں مصروف ہے۔ کارانداز پرائیویٹ سیکٹر کو فنڈز فراہم کر سکتا تھا جو کہ بل گیٹس کا مقصد ہے۔
تمام رکاوٹوں کے باوجود (اور کچھ مستقبل میں بھی آسکتے ہیں)، AMA پہلے سے ہی تمام مزاحمت کا کامیابی سے مقابلہ کرنے کے لیے پاکستانی نجی شعبے کے جدید عمل اور استقامت کی علامت بن چکی ہے۔ ہمارے خاندان نے AMA کو ایک "امید" کے طور پر تصور کیا تھا، یہ اب ایک عملی "حقیقت" بن چکا ہے۔ AADMI AAM کے لیے بغیر بینک اکاؤنٹ اور اس لیے کوئی ڈیبٹ کارڈ نہیں AADMI AAM کا ڈیبٹ کارڈ ہے! لہٰذا AADMI AAM کے لیے AMA گیم چینجر سے کہیں زیادہ ہے، یہ تقدیر بدلنے والا ہے۔
(فاضل کالم نگار دفاعی اور سیکیورٹی امور
کے تجزیہ کار اور کراچی کونسل فار ریلیشنز (KCFR) کے چیئرمین ہیں۔)
